パートやアルバイトの借り入れ額が低い理由は総量規制の導入

「今までお宅で、勝手に限度枠を上げていたくせに、急にキャッシング出来なくなるとはどういうことだ!!」

クレーム ナカムラが、2010年頃、某大手クレジットカード会社のコールセンターで勤務している時に頻繁に受けていたクレームです。

この総量規制が開始したのは、2010年6月です。総量規制とは、消費者金融、クレジットカード会社などの貸金業者からの総借入額を年収の3分の1に制限するものです。

例えば、年収が210万円であったとしましょう。

もし、消費者金融A社から50万円の借入れがあった場合は、以下のような計算の金額が限度額となります。

年収の210万円×3分の1=70万円

この場合、別の消費者金融Bから借入する場合は、

70万円-50万円(A社からの借入額)=20万円

20万しか、借り入れは出来ません。

また、これまで自己申告であった、収入額についても、50万円を超えるキャッシングを希望する場合は、源泉徴収票、給与明細などの収入証明の提出が必要となりました。

実は、総量規制が導入される前は、キャッシングの利用限度額は、かなり適当に決まっていました。

アルバイト勤務 例えば、ナカムラの友人は、アルバイト勤務(年収200万円程度)でした。

2000年頃にキャッシング機能付きのイオンカードに入会しましたが、5年目ぐらいで自動でキャッシング限度額が、100万円まで上がっていたそうです。

友人は、キャッシング限度枠を目一杯利用しており、月の手取収入14万円程度しかないのに、月々3万円程度の返済をしていました。

確かに、手取月収の2割以上がキャッシングの返済になってしまうのは、返済負担額としては大きいですよね。

だからといって急激に改正する必要は無かったのでは?とナカムラ的には思います。

この総量規制が導入されたお蔭で、年収の3分の1以上の借入をしている場合は、新たな借入が出来なくなり、返済のみとなります

キャッシングをすることで、日々の生活費などを賄うことに慣れてしまった人には、物凄く痛い改正です。

特に、収入が高くないアルバイト、パートの人は、キャッシングに頼る生活をしていることが多く、毎日のように、悲鳴に近いクレームがコールセンターにありました。

パート、アルバイトは正社員と比べて審査は厳しいのか。

「私、正社員では無く、アルバイトなんだけど、キャッシング出来るのかしら?」ナカムラがクレジットカード会社に勤務していた時に、良く受けた質問です。

審査が厳しくなることは無いのではないか? 結論から言うと、アルバイト、パートという理由で、正社員よりも審査が厳しくなることは無いのではないか?と、ナカムラは思っています。

実は、クレジットカードのキャッシング、ショッピングの審査の基準については、自社の社員にも公表をされていません

ナカムラは当時、受付から30分~60分で審査結果が出る即日発行のクレジットカードの受付をしていました。

2年程、この即日発行の受付業務に携わっていましたが、アルバイト、パートだからと言って、正社員と比べて審査が通過しずらいということは感じませんでした

雇用形態よりも、勤続年数の長さを重視しているように思えました。

正社員、アルバイトに関わらず、勤続年数が1年以下であると、審査通過率は明らかに下がっていました。

ショッピング枠は総量規制の対象外。生活費はクレジットカードで!

ショッピングが可能 クレジットカードのショッピングは、総量規制の対象外です。

近時においては、コンビニエンスストア、ディスカウントストアなど色々な店舗で、クレジットカードのショッピングが可能です。

もし、総量規制で借入出来なくなった!!とお困りであれば、一度、クレジットカードのショッピングの枠がいくら残っているのかを調べてみるといいかもしれません。

特に、総量規制導入前に、クレジットカードのキャッシングが自動で大きく上がっていた人は、ショッピング枠も同時に上がっていることが多いので、確認するべきです。

そして、ショッピング枠に余裕がある場合は、普段の日常用品、食料品などを全てクレジットカード払いにしてみては如何でしょうか。

ちなみに、総量規制により新たな借り入れが出来なくなった友人は、クレジットカードのショッピング枠が150万円程ありました。

今まで生活費をキャッシングで賄っていた友人は、ナカムラの勧めにより、食料品は、近所にあるスーパーの「OKストア」で、クレジットカードショッピングで購入するようになりました。

それにより、キャッシングをする必要が無くなったそうです。

キャッシングのユーザーが、以外と見落としなショッピング利用可能枠。是非、一度、確認するといいかもしれません。

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【概要】
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