詐欺業者の手口 ※カードローンの融資前に保険加入が必要?

本当にA社でやっているローンなの? ナカムラがクレジットカード会社Aに勤務していた時のことです。

女性のお客様がカウンターに来て以下のように仰いました。

「A社から低金利ローンの案内DMが届いた。電話をして申込みしようとしたが、様子がおかしかったのでこのカウンターに来た。本当にA社でやっているローンなの?」

女性のお客様は融資を受ける為にDMに載っている連絡先へ問い合わせをしたそうです。

しかし、低金利で融資を受ける条件として、融資前に支払いが遅延した際の保険に加入し保険料を前払いで支払う必要があると案内されたそうです。

通常、キャッシング、クレジットカード会社で融資をする前に保険料を前払いすることはありません。

言うまでもありませんが、A社の名前を騙った典型的な詐欺会社です。

幸いにもナカムラを訪ねた女性客は詐欺であることが事前に判明し、騙されませんでした。

しかし、当時この詐欺DMに騙されて、保険料を指定された口座に振り込みしてしまった客もいたそうです。

悪徳キャッシング業者の手口★他社への紹介料とは?

99.9%融資します 以前、「99.9%融資します」、「低金利」、「多重債務者OK」などを宣伝文句にしたS社と名乗るキャッシング会社がありました。

融資を受ける為にS社に電話をすると、「審査があるので、30分後位にお電話ください」と案内されます。

30分後に電話をすると以下のように案内されます。

「お客様は現在ブラックリストに載っている為、融資をするのに制限が掛かっている。但し、提携しているB社であれば今回特別に融資をすることが可能である」

しかし、このB社から融資をうけるにはS社に対して融資金の20%を「紹介料」として支払う必要があるとのこと。

しかも、
B社から借入したお金をデータ調整の為にS社指定の口座に一度振込するようにとの指示があります。

どこからどこまで怪しいですよね。

金融業者が他の業者を紹介するという行為自体は違法ではありませんが、貸金業法は、融資金額の5%を超える手数料の受領を禁じています。

また、データを調整する為に他社で借りたお金を指定口座に振込させるという行為もあり得ません。

そもそも、CIC、JICCなどに登録されている個人信用情報のデータは貸金業者により調整することは不可能です。

悪徳キャッシング業者の手口★嘘の住所を掲載している

嘘の住所が記載 前述のA社を騙った詐欺会社、融資保証詐欺S社が出しているDMには嘘の住所が記載されていました。

貸金業者は契約締結時の書類、債務者が支払いが遅れた時の督促状に必ず会社の所在地を載せることが貸金業法で決まっています。

その為、DMで告知している住所がデタラメな時点で、正当なキャッシング会社では有り得ないことです。

もし、キャッシング会社からDMが来たら、正しい住所が記載されているかを確認するのも詐欺会社かどうかの判断材料になります。

現在は調べたい住所をグーグルのストリートビューで入力すると、該当住所の外観が画像で出てきますので、場合によってはこれだけで詐欺会社かどうかの見分けがつくこともあります。

また、貸金業協会の公式ホームページには、悪徳業者一覧も掲示されています。

少しでも怪しいと思ったら、インターネットを活用して調べてみるといいでしょう。

詐欺業者に保証会社を紹介される

悪徳キャッシング業者 また、以下のような案内をしてくる悪徳キャッシング業者もありました。

「今の状態では信用に欠けている。当社が紹介する保証会社をつけることで融資が可能です。保証会社をつけるには保証金がかかる為に先に○○円振込して欲しい」

保証会社自体は存在しますし、保証会社をつけるに当たって保証料を取ることは違法ではありません。

しかし、保証料の支払いを融資前に要求することはまずあり得ません。

A社の保険料、S社の紹介料にしても同様ですが、融資をする前に何かしらの名目でお金を振込みさせることはありません。

こういった詐欺の手口に騙されないようにしましょう。

法定利息を正しく理解しましょう!

上限利息は変更されています 2010年6月に貸金業法改正により、以下の通りに上限利息は変更されています。

これは、キャッシング会社を利用する前に必ず抑えておきましょう!!

  • 10万円以下は年率20%
  • 10万円超~100万円は年率18%
  • 100万円超は年率15%以下

上記以上の利息を定めている業者は全て悪徳業者として考えていいでしょう。

利用はおろか連絡すら取ってはいけません。

無利息キャッシングはレイク

▼詐欺業者の手口 ※キャッシング、カードローン融資には延滞保険が必要?

【概要】
ナカムラがクレジットカード会社Aに勤務していた時のことです。 女性のお客様がカウンターに来て以下のように仰いました。 「A社から低金利ローンの案内DMが届いた。電話をして申込みしようとしたが、様子がおかしかったのでこの…

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